Co-op zaudējumi samazinās, pateicoties “ļoti lojālajiem” klientiem
Bankas priekšnieks 'ārkārtīgi pateicīgs' norēķinu konta klientiem par palikšanu
Kristofers Furlongs/Getty Images
Kooperatīvās bankas vadītājs Liams Kolmens ir uzteicis tās “ļoti lojālos” klientus pēc tam, kad tā ziņoja tikai par nelielu kontu aizplūšanu un zaudējumu samazināšanos 2017. gada pirmajā pusē.
Ētiskā banka, kuru jūnijā otrreiz izglāba riska ieguldījumu fondu atbalstītāji, laika posmā no janvāra līdz jūnijam atbrīvoja no 25 000 norēķinu kontu un tika izņemti 400 miljoni sterliņu mārciņu uzkrājumi. BBC .
Taču Kolmens sacīja, ka tekošā konta kritums veido mazāk nekā divus procentus no tā klientu bāzes un ka tai joprojām ir 1,4 miljoni norēķinu konta klientu.
Viņš piebilda: 'Lielākā daļa klientu ir palikuši ļoti lojāli, jo esam virzījušies uz priekšu pārdošanas un kapitāla palielināšanas procesā, un es esmu ārkārtīgi pateicīgs par viņu pastāvīgo atbalstu.'
Banka ziņoja, ka pirmajos sešos mēnešos pirmsnodokļu zaudējumi bija nedaudz vairāk par 135 miljoniem mārciņu, kas ir mazāk nekā 177 miljoni mārciņu tajā pašā periodā pagājušajā gadā.
Kolmans sacīja, ka klienti aizgāja, kad banka atradās uz sabrukuma sliekšņa un bija pārdošanā, kas vainagojās ar 700 miljonu mārciņu darījumu jūnijā, kas nodrošināja bankas tuvāko nākotni.
Riska ieguldījumu fondu atbalstītāji ieguldīja vēl 250 miljonus sterliņu mārciņu skaidras naudas un konvertēja 433 miljonus obligāciju akcijās, savukārt mazumtirdzniecības obligāciju turētāji samazināja savu līdzdalības vērtību par 55 procentiem. The Guardian .
Līdz ar to bijušā īpašnieka Kooperatīvās grupas 20 procentu daļa tiks samazināta līdz aptuveni vienam procentam.
Darījums ir 'saskaņā', lai pabeigtu nākamajā mēnesī.
Co-op Bank cer, ka tās ētikas principi arī turpmāk būs unikāls pārdošanas punkts klientiem, taču tiek prognozēts, ka atgriešanās pie rentabilitātes – tiekšanās bez termiņa – būs saistīta ar lielu izmaksu samazinājuma daļu.
Pēdējo sešu mēnešu laikā banka ir izgriezusi desmit filiāles un atlaidusi gandrīz 900 darbiniekus, tādējādi palielinot peļņu par aptuveni 13 miljoniem mārciņu. The Guardian norāda, ka 'ir iespējama turpmāka darba vietu samazināšana'.
Co-op Bank vienojas par glābšanas paketi 700 miljonu sterliņu mārciņu apmērā
29. jūnijs
Kooperatīvā banka ir nodrošinājusi pēdējā brīža glābšanas paketi, lai apturētu tās likvidāciju.
Investori no Co-operative Group, bankas mātesuzņēmuma, kas pārsvarā ir ASV investīciju fondi, ir piekrituši norakstīt 443 miljonus mārciņu parādu un iegādāties jaunas akcijas 250 miljonu mārciņu vērtībā.
Turklāt banka atdalīs savu pensiju fondu, kuram ir saistības 8 miljardu mārciņu apmērā, no grupas shēmas.
Co-op Bank, kas tika dibināta 1872. gadā un ir pazīstama ar savu ētisko pieeju uzņēmējdarbībai, ir cīnījusies četrus gadus pēc tam, kad neveiksmīgais mēģinājums nopirkt vairāk nekā 600 filiāļu no Lloyds atklāja 1,5 miljardus mārciņu vērtu melno caurumu tās finansēs.
Anglijas Banka to 'stingrā uzraudzībā' ir atradusi kopš tā izpārdošanas februārī. BBC saka, bet trešdienas 700 miljonu sterliņu mārciņu naudas iepludināšana “aiztaupīs regulatoram darbu, lai pārvaldītu tā likvidāciju”.
Neskatoties uz nepatikšanām, Co-op klienti ir izrādījušies ārkārtīgi lojāli. Tā ir saglabājusi savus gandrīz četrus miljonus kontu turētāju un hipotekāro kredītu ņēmēju, neskatoties uz finansiālajām grūtībām un seksa un narkotiku skandālu, kurā bija iesaistīts bijušais priekšsēdētājs Pols Flowers.
Co-op Bank ir tuvu tam, lai piesaistītu jaunus līdzekļus līdz 300 miljoniem mārciņu
20. jūnijs
Co-op Bank ir paziņojusi, ka tā ir 'padziļinātas diskusijas' ar esošajiem investoriem par darījumu, kas piesaistītu 300 miljonus mārciņu jaunas naudas, lai uzlabotu tās bilanci.
Grupa, kuras lielākā daļa pieder riska ieguldījumu fondiem kopš 2013. gada, kopš februāra ir meklējusi jaunu finanšu norēķinu, jo atklājās, ka tas neatbilst Anglijas Bankas minimālā kapitāla prasībām.
Tas nozīmē, ka tas, visticamāk, nesasniegs minimālo kapitāla apjomu, kas tai bija nepieciešams, salīdzinot ar kreditēšanas darbībām.
Priekšnieki pēdējo četru mēnešu laikā ir veikuši pārdošanas procesu, vienlaikus runājot ar pašreizējiem atbalstītājiem gan par jaunas skaidras naudas ieguldīšanu, gan arī parāda obligāciju apmaiņu pret pašu kapitālu.
Baņķieri informēja par plānu Financial Times obligāciju turētāji tiktu mudināti apmainīt aptuveni 450 miljonus mārciņu obligāciju, nekavējoties un pozitīvi palielinot bankas pašu kapitāla un parāda attiecību.
Tas arī mēģinātu piesaistīt aptuveni 250 miljonus £ 300 miljonus jaunu pašu kapitālu.
Bijušā mātesuzņēmuma Co-op Group pašreizējā daļa, kas ir aptuveni 20 procenti šajā vienībā, 'samazinās līdz nullei', ja vien tā neizlems atbalstīt jauno līdzekļu vākšanu 'miljonu mārciņu' apmērā, saka. The Guardian .
Grupa aprīlī norakstīja ieguldījumus līdz nullei, un tiek uzskatīts, ka visa jaunā nauda nāks no riska ieguldījumu fondiem.
'Tikmēr banka paziņoja, ka ne tikai pētīja iespējamo rekapitalizāciju, bet arī turpina savu pārdošanas procesu,' saka banka. BBC .
Co-op Bank ir strādājusi ar zaudējumiem katrā no pēdējiem pieciem gadiem, deficītam samazinoties no 610 miljoniem mārciņu 2015. gadā līdz 477 miljoniem mārciņu pagājušajā gadā.
“Worthless” Co-op Bank saņem glābšanas pārņemšanas piedāvājumus
7. aprīlis
Nemierīgā Co-op Bank, kuru tās bijušais mātes uzņēmums, kas šonedēļ kļuva par mazākuma atbalstītāju Co-op Group, pasludināja par 'bezvērtīgu', ir izraisījusi vairāku potenciālo jauno īpašnieku interesi.
Aizdevējs, kuru tā riska ieguldījumu fondu īpašnieki piedāvāja pārdošanai februārī, paziņoja, ka ir saņēmis 'vairākus nesaistošus priekšlikumus' un ir izvēlējies 'vairākas puses', ar kurām turpināt sarunas. BBC .
Tiek uzskatīts, ka pretendentu vidū ir sera Ričarda Brensona Virgin Money un CYBG, Clydesdale Bank un Yorkshire Bank īpašnieks, piebilst. Daily Telegraph .
CYBG palaida garām Williams & Glyn atdalītās vienības iegādi no Royal Bank of Scotland šogad, kad valsts atbalstītā banka izvirzīja plānu, kā turpināt biznesu un citos veidos nomierināt Eiropas Komisijas atsavināšanas pieprasījumu.
TSB, One Savings Bank un specializētais hipotēkas aizdevējs Paragon iepriekš izteica interesi par Co-op iegādi.
Co-op atkārtoja, ka turpina izskatīt alternatīvu pārdošanai investoru līdzekļu piesaistes veidā, kam varētu būt jāsasniedz pat 750 miljoni mārciņu.
Galvenais jautājums būs pārņemšanas piedāvājumu apjoms. Kad Co-op Group šonedēļ norakstīja banku uz neko, The Guardian teica, ka visa biznesa vērtība varētu būt tikai 45 miljoni mārciņu.
Tiek arī uzskatīts, ka jebkura pārdošana 'varētu piedzīvot, ka pretendenti izņems daļu no bankas, nevis visu biznesu', teikts Telegraph.
Co-op Bank nācās glābt riska ieguldījumu fondu konsorcijam pēc gandrīz sabrukuma 2013. gadā darījumā, kura rezultātā Co-op Group līdzdalība tika samazināta līdz 20 procentiem.
Tomēr tas turpināja cīnīties, un šonedēļ Co-op norakstīja savu akciju daļu, kuras vērtība bija 185 miljoni mārciņu, līdz nullei. Ar to pietika, lai Co-op Group zaudētu 132 miljonus mārciņu, neskatoties uz to, ka pamatā esošā peļņa pieauga par 32%.
Co-op Group piedzīvoja pirmos zaudējumus trīs gadu laikā pēc bankas norakstīšanas
6. aprīlis
Savstarpējo reģistru kopējie zaudējumi £130 miljonu apmērā, bet pamatā esošā peļņa pieauga līdz 146 miljoniem £
Kooperatīvā grupa savos gada rezultātos vēsta par “zvaigžņotu progresu”, neskatoties uz pirmo zaudējumu kopš plašākas grupas gandrīz sabrukuma 2013. gadā.
Uzņēmums 2016. gadā strādāja ar 132 miljonu mārciņu kopējos zaudējumus, galvenokārt pilnībā norakstot atlikušās Co-op Bank daļas.
Savulaik šī akciju vērtība, kas tika iegūta, kad banka bija jāglābj, lai izvairītos no sabrukuma, bija 185 miljonu mārciņu vērtībā, teikts. BBC .
Pagājušajā gadā tas jau bija divreiz pazemināts, piebilst The Guardian , un līdzdalība tagad ir pārskatīta uz nulli, kopš Co-op Bank tika izlaista pārdošanā februārī.
Atjauninājums par pārdošanas procesu ir gaidāms šonedēļ, un tiek uzskatīts, ka uzņēmuma kopējā vērtība varētu būt tikai 45 miljoni mārciņu.
Neskaitot grūtībās nonākušo banku vienību, BBC norāda, ka pagājušajā gadā abpusēji radušās 'finansēšanas izmaksas' 47 miljonu mārciņu apmērā.
Taču kopumā pamatā esošā peļņa, neskaitot banku procentus, pieauga par 32% līdz 148 miljoniem sterliņu mārciņu, jo ieņēmumi plašākā grupā pieauga par trīs procentiem līdz 9,5 miljardiem sterliņu mārciņu.
'Mēs esam panākuši ievērojamu progresu,' sacīja priekšsēdētājs Allans Leitons.
Co-op galvenie pārtikas veikali, apbedīšanas biroji un apdrošināšanas uzņēmumi pagājušajā gadā ieguva klientus un ieguva tirgus daļu, un tas ir paziņojis, ka izpētīs ienākšanu citos tirgos.
'Mazumtirdzniecības analītiķi spekulē, ka tas varētu nozīmēt ienākšanu elektroenerģijas un gāzes biznesā,' saka BBC.
Co-op Bank saskaras ar “izjukšanu” kā pircēju loku
15. februāris
Kooperatīvās bankas pārdošanas process, kas tika uzsākts, vēl varēja redzēt bankas izjukšanu, saka Laiki .
Līdz šim interesi par banku ir izrādījuši TSB, One Savings Bank un specializētais hipotekāro kredītu izsniedzējs Paragon, kuru atbalsta milzīgi fondi un privātā kapitāla uzņēmumi, lai gan ne vienmēr ir jāpērk viss bizness.
Clydesdale un Yorkshire Bank īpašnieks CYBG arī varētu būt ieinteresēts, uzskata Times, kā “mierinājuma balvu… ja tā neiegūs Williams & Glyn, ko pārdod Royal Bank of Scotland”.
Co-op Bank 2013. gadā glāba riska ieguldījumu fondi, un tagad tikai 20 procenti tās pieder bijušajam mātes uzņēmumam Kooperatīvajai grupai.
Apvērsuma plāns, kas ietver bankas filiāļu tīkla samazināšanu no 294 līdz 105 tirdzniecības vietām, nav spējis pietiekami uzlabot grūtībās nonākušā aizdevēja finanses. Co-op Bank tagad meklē jaunu kapitālu, lai izpildītu minimālās normatīvās prasības.
Visticamāk, ka banka jau 'atbrīvos' obligāciju turētājus 450 miljonu sterliņu mārciņu vērtībā un pārvērtīs viņu aktīvus pašu kapitālā, taču papildus tam tai joprojām būs nepieciešami vēl 200 līdz 300 miljoni sterliņu mārciņu, un, iespējams, būs jāiegulda kopējā summa 1 miljarda mārciņu apmērā, saka: uz reizes .
Uzticams pircējs visam biznesam ir TSB, kas 2014. gadā tika izdalīts no Lloyds Banking Group un tagad pieder Spānijas grupai Sabadell. Vakar TSB paziņoja, ka varētu interesēties, vai 'cena ir pareiza'.
TSB pašlaik ir vairāk nekā 600 filiāļu, un tā vēlas palielināt šo skaitli.
Tā ir piedāvājusi arī 16 miljardu mārciņu vērtu Bredfordas un Binglijas (B&B) hipotēku portfeli, tāpēc to neatbaida 3 miljardu mārciņu vērtais Co-op aizdevuma portfelis, kas 2009. gadā tika iegādāts no Britannia Building Society.
Vēl viens potenciālais pircējs visam biznesam un vēlamajam variantam ir Clydesdale, kas nav sniegusi publisku komentāru.
Papildus šiem diviem ir Paragon, pirkšanas un iznomāšanas aizdevējs, kas kopā ar investoru konsorciju risina sarunas par B&B grāmatas iegādi. Avoti ir stāstījuši Financial Times to interesē Co-op hipotekārie aizdevumi.
Vēl viena banka, kas izrādījusi interesi tikai par hipotēku grāmatiņu, ir privātā kapitāla nama JC Flowers izveidotais mazais aizdevējs One Savings Bank.
Laikraksts norāda, ka darījuma termiņš, visticamāk, būs šovasar, jo Co-op Bank septembrī ir jāatmaksā 400 miljonu sterliņu mārciņu liela pirmā līmeņa obligācija.
TSB agrīnais līderis Co-op Bank pirkšanā
13. februāris
TSB ir kļuvusi par agru favorītu, lai iegādātos Kooperatīvo banku, kas sevi ir izvirzījusi pārdošanā pēc tam, kad nespēja nodrošināt savas finanses.
Co-op ir četri miljoni klientu, un priekšnieki saka, ka tā ētiskais viedoklis padara to par 'spēcīgu franšīzi ar ievērojamu potenciālu'.
Kopš 2013. gada tā lielākā daļa pieder riska ieguldījumu fondiem, kad tas tika glābts 1,5 miljardu mārciņu apmērā darījumā, kura rezultātā Co-operative Group akciju daļa tika samazināta līdz 20 procentiem.
Tomēr, neskatoties uz to, ka jaunie īpašnieki ir ierosinājuši pārmaiņu plānu, banka “nav spējusi nostiprināt savas finanses zemo procentu likmju dēļ”, norāda banka. BBC .
Līdz ar to tā 'uzsāk pārdošanas procesu līdztekus citām iespējām', lai izpildītu regulējošās kapitāla prasības, piebilst. Sky News .
BBC biznesa redaktors Saimons Džeks saka: “Viens pircējs sevi ierosina: TSB, kas [2014. gadā] tika izveidots no Lloyds, lai apmierinātu konkurences bažas par Lloyds/HBOS apvienošanās apjomu.
Viņš turpina: “Ar 600 filiālēm [TSB] trūkst mēroga, lai konkurētu ar lielo piecinieku, un tai ir ļoti spēcīga kapitāla pozīcija bez mantojuma problēmām.
'Vai banka vēlētos uzņemties Co-op problēmas, tas ir apšaubāms, taču tas varētu darboties zīmola izteiksmē (abiem ir vietēja un ētiska piegarša.'
Pati TSB raidorganizācijai apstiprināja, ka, lai gan pašlaik tā koncentrējas uz IT sistēmu atdalīšanas pabeigšanu no Lloyds, tā būtu ieinteresēta Co-op, “ja cena būtu pareiza”.
Sky atsaucas uz Co-op 'katastrofālo apvienošanos' ar Lielbritānija Building Society 2009. gadā, kas 'uzlaboja' savu bilanci kā galveno problēmu cēloni.
Turklāt banku skāra arī apsūdzības par nopietnu nepareizu pārvaldību pēc tam, kad 2013. gada martā tika ziņots par zaudējumiem 2,1 miljarda mārciņu apmērā, apgalvojot, ka to daudzus gadus vadīja vadītāji un priekšsēdētāji, kuriem nebija mazas pieredzes banku darbā vai nebija nekādas.
