Kas ir atvērtais ieguldījumu fonds?
Kā kolektīvie ieguldījumi var palīdzēt izplatīties un samazināt risku, apvienojot jūsu naudu ar citu investoru naudu
Ir labi zināms, ka krājkontu peļņa šobrīd ir nožēlojama. Ir arī labi zināms, ka vēsturiski akcijas ir pārsniegušas naudas atdevi. Taču akciju tirgus var šķist biedējoša vieta, ja nezināt, ar ko sākt, lai gan tas varētu būt labs solis jūsu portfelim.
Šeit atvērtās ieguldījumu sabiedrības (Oeics — izrunā 'oik') ir labas pusceļa mājas. Līdzekļi ir kolektīvs ieguldījums – jūsu nauda tiek apvienota ar citu investoru naudu, lai izplatītu un samazinātu risku. Tie nozīmē arī tūlītēju diversifikāciju uz plašu krājumu klāstu. Parasti tie tiek aktīvi pārvaldīti, kas nozīmē, ka īpašs fondu pārvaldnieks pieņems ikdienas lēmumus par to, kur un kad ieguldīt.
Oeics tiek saukti par “atvērtu”, jo nav noteikts emitējamo akciju skaits. Investori var brīvi pirkt un pārdot akcijas, un fonds attiecīgi paplašināsies un saruks. Ir bijuši gadījumi, kad līdzekļi ir kļuvuši pārāk lieli, lai fondu varētu efektīvi pārvaldīt, tāpēc tas tiks slēgts, t.i., slēgts jaunai naudai, lai gan tas notiek reti.
Pašlaik tirgū ir vairāk nekā 2500 fondu, un lielākā daļa no tiem ieguldīs noteiktā tēmā. Tas varētu attiekties uz valsti (pievēršoties, piemēram, Apvienotās Karalistes vai Ziemeļamerikas akcijām), nozarei (farmācijas akciju pirkšana) vai organizēta pēc aktīvu klasēm, piemēram, akcijām, obligācijām vai precēm. Lai gan pastāv vispārēji globāli fondi, tie iegulda dažādās nozarēs un ģeogrāfiskās vietās. Fondiem būs arī konkrēts mērķis, proti, ienākumu fondi būs piemēroti tiem, kas vēlas gūt regulārus ienākumus no saviem ieguldījumiem, savukārt izaugsmes fonds būs piemērots tiem, kas vēlas nolikt savu naudu un vērot, kā tā aug pāri. ilgtermiņa. Lai gan parasti fondi piedāvās gan ienākumu, gan uzkrāšanas (ja ienākumi tiek atkārtoti ieguldīti fondā) akciju kategorijas.
Šie beztermiņa ieguldījumu veidi ir neticami populāri investoru vidū. Saskaņā ar Investīciju asociācijas, nozares tirdzniecības organizācijas datiem, maija beigās fondos bija ieguldīti 899 miljardi mārciņu, kas ir lēciens salīdzinājumā ar 806 miljardiem mārciņu gadu iepriekš. Apmēram puse no šīs summas tiek ieguldīta akciju fondos.
Lētākais un ērtākais veids, kā iegādāties un turēt līdzekļus, ir tiešsaistes platforma, piemēram, Alliance Trust Savings, kas nodrošina piekļuvi tūkstošiem fondu (kā arī ieguldījumu fondiem, akcijām un citiem ieguldījumu instrumentiem), kā arī daudz pētījumu. Šie fondu lielveikali var palīdzēt jums noteikt jūsu riska apetīti un jūsu vajadzībām vislabāk atbilstošo fondu veidu. Lielākā daļa iekasēs maksu, kas ir procentuālā daļa no jūsu kopējiem aktīviem, savukārt daži iekasēs fiksētu maksu. Varat izvēlēties tikai izpildes platformu, t.i., DIY platformu, kurā esat atbildīgs par investīciju lēmumiem, vai arī varat veikt ieguldījumus ar finanšu konsultanta starpniecību. Ja jums ir nepieciešami norādījumi par riskiem un atdevi, apsveriet iespēju sazināties ar neatkarīgu finanšu konsultantu.
Fondiem ir divas cenas – pastāvīgās maksas koeficients, kas tiek pārskaitīts pārvaldniekam, lai samaksātu par fonda ikdienas darbību, kā arī sākotnējā maksa, kas ir izmaksas par iegādi fondā. Dažas platformas atlaidīs vai atcels šo sākotnējo maksu, lai mudinātu investorus pirkt. Ņemiet vērā, ka ieguldījumam var būt pievienota arī maksa par rezultātiem, kas jāmaksā, ja fonda darbība sasniedz noteiktu līmeni. Parasti fondi nosaka minimālo vienreizējo ieguldījumu apmēram 1000 £, un katru mēnesi to var papildināt ar mazāku summu.
Līdzekļus parasti uzskata par elastīgu ieguldījumu. To struktūra ļauj investoriem ātri un viegli pārvietoties un izkļūt no tiem, vēl jo vairāk, ja izmantojat pašu ieguldītu platformu, piemēram, Alliance Trust Savings. Tomēr jums jāapzinās, ka lielākā daļa ieguldījumu ir jāuzglabā vismaz 5 gadus. Izmantojot platformu, varat viegli turēt savus ieguldījumus Isa iesaiņojumā, kas nozīmē, ka peļņa var būt arī nodokļu ziņā efektīva.
Līdzās aktīvi pārvaldītajiem fondiem ir arī pasīvi beztermiņa ieguldījumi, piemēram, izsekotāju fondi, kas izseko indeksu. Lai gan tradicionālie fondi izmantos fondu pārvaldnieku, lai pieņemtu lēmumus investoru vārdā, šie pasīvie ieguldījumi vienkārši izsekos indeksam, piemēram, FTSE 100. Tā rezultātā tie ir daudz lētāki, jo ir mazāks darbaspēks, taču tie var būt riskanta izvēle, ja tirgus pēkšņi krītas, jo nav neviena, kas apturētu ieguldījumu kritumu līdz ar to.
Reizēm atvērtos fondus dēvē par “ieguldījumu fondiem”. Pēdējā ir vecāka forma ar nelielām strukturālām atšķirībām. Lielākā daļa tirgū tiek aizstāti ar moderno Oeic, kas ir tas, ko jūs redzēsiet šodien.
Līdzekļi var šķist pievilcīgs veids, kā viegli piekļūt akciju tirgum un nodrošināt labāku atdevi savam portfelim, taču ir svarīgi pavadīt kādu laiku, izvēloties savām vajadzībām atbilstošos līdzekļus un iekļaujot tos kā daļu no diversificēta portfeļa.
Jāatceras, ka jebkura ieguldījuma vērtība un ienākumi no tiem var gan kristies, gan pieaugt, tāpēc investori var neatgūt sākotnējo ieguldīto summu; Alliance Trust padomus nesniedz. Pirms ieguldīšanas jums ir jāpārliecinās, ka saprotat riskus un saistības, un, ja neesat pārliecināts, konsultējieties ar finanšu konsultantu.
Lai uzzinātu vairāk par investīciju tēmas un kā sākt darbu ar savu portfeli, skatiet Alliance Trust Investīciju fokuss , kas piedāvā ieskatu un zināšanas visās investīciju jomās.
Ilustrācijas autors Sjū Makartnija-Sneipa
