Kāpēc jūs joprojām tiekat aplikti ar nodokļiem par naudas atdevi, pat neskatoties uz uzkrājumu pabalstu
Daži maksājumi, piemēram, tie, kas veikti no Halifax atlīdzības norēķinu konta, netiek klasificēti kā procenti
Pagājušajā mēnesī stājās spēkā jaunais personīgo uzkrājumu pabalsts (PSA). Tas it kā nozīmē, ka mēs visi varam nopelnīt noteiktu procentu summu par saviem uzkrājumiem, pirms mums ir jāmaksā nodokļi. Taču tas ir ļoti netīrs tiesību akts, un daudzi cilvēki sāk saprast, ka viņiem neklājas labāk.
Kas ir uzkrājumu pabalsts?
PSA dod pamatlikmes ienākuma nodokļa maksātājiem tiesības nopelnīt līdz £1000 procentiem par taksācijas gadu pirms ienākuma nodokļa maksāšanas. Augstākas likmes nodokļu maksātāji saņem £500 pabalstu, un papildu nodokļu maksātāji nesaņem nekādu pabalstu.
Pabalsts nozīmēs, ka 95% noguldītāju vairs nemaksās nodokļus par naudas atgriešanu, norāda Valsts kase. Taču “atgriešanās” definīcija ir nedaudz neskaidra.
Kas skaitās procenti?
Ne viss, ko jūs varētu sagaidīt. Daudzi norēķinu kontu īpašnieki negūs labumu no PSA: daudzas bankas ir pārtraukušas maksāt procentus par saviem norēķinu kontiem, tā vietā maksājot noteiktu ikmēneša summu.
Piemēram, Halifax’s Reward norēķinu konts maksā īpašniekiem 6,25 mārciņas mēnesī, bet tas tiek samazināts līdz 5 £ mēnesī pēc nodokļu nomaksas. Daudzi kontu īpašnieki gaidīja, ka viņu ikmēneša atalgojums palielināsies, pateicoties jaunajam PSA, taču Halifaksa saka, ka 5 mārciņas ir 'maksājums, nevis uzkrājumu ienākumi', tāpēc to apliks ar nodokļiem. Tas pats attiecas uz Kooperatīvās bankas maksājumu £4 mēnesī norēķinu kontu īpašniekiem.
Tomēr Barclays klienti, kuri pievienojas Blue Rewards shēmai, saņem atlīdzību 7 £ mēnesī, kas tiek maksāta bez nodokļiem, bet netiek ieskaitīta PSA.
Citi norēķinu konti, kuros tiek maksāti procenti, tostarp TSB, Nationwide, Santander un Lloyds, šos maksājumus definē kā procentus, kas tiek ieskaitīti jūsu PSA, tāpēc tie tagad tiek maksāti bez nodokļiem.
Tas ir mulsinoši, bet vai tam ir nozīme?
Noskaidrot, vai nauda, ko saņemat no bankas, tiek ieskaitīta jūsu PSA, var šķist pārāk sarežģīta. Bet, ja jūs to nedarīsit, jūs varētu pieļaut nodokļu maksātāju.
Ja taksācijas gadā procentos nopelnāt vairāk nekā PSA, jums ir jādeklarē pārsniegums nodokļu deklarācijā un jāmaksā papildu nodoklis. Tāpat, ja esat augstākas vai papildu likmes nodokļa maksātājs un saņemat maksājumu, kas nav aplikts ar nodokli, jums būs jāmaksā papildu ienākuma nodoklis, izmantojot nodokļu deklarāciju.
Jums jāzina, kāda nauda, kas ienāk jūsu bankas kontos, tiek klasificēta kā procenti PSA mērķiem, un jāseko līdzi. To var uzzināt, tieši sazinoties ar banku vai ēku biedrību.
Ja neesat nodokļu maksātājs, jums būs jāturpina aizpildīt R40 veidlapu, lai saņemtu maksājumus no Halifax vai Co-op beznodokļu.
Kā salīdzināt kontus?
PSA sarežģītība nenozīmē tikai galvassāpes, aizpildot nodokļu deklarāciju. Tas arī apgrūtina norēķinu kontu salīdzināšanu un izdevīgākā piedāvājuma noteikšanu. Tagad jums būs jāņem vērā, vai piedāvātās atlīdzības vai procenti tiks aplikti ar nodokļiem.
Par laimi, šobrīd labākie norēķinu konti ir tie, kas maksā procentus, nevis atlīdzības maksājumus, tāpēc lielākajai daļai cilvēku naudai jābūt bez nodokļiem. Santandera maksā līdz pat trim procentiem savā 123 kontā, kā arī līdz pat jums procentiem skaidras naudas par rēķiniem, taču ir jāmaksā 5 mārciņu ikmēneša maksa. Alternatīvi, Nationwide FlexDirect konts ir bezmaksas un maksā piecus procentus par atlikumiem līdz £ 2500.
