Izpratne par ieguldījumiem: rokasgrāmata par skaidru naudu, akcijām un obligācijām
Ieguldīt akciju tirgū var būt vieglāk, nekā jūs domājat – lūk, kā sākt
Sjū Makartnija-Sneipa
Ja esat iesācējs, ideja par naudas izvietošanu akciju tirgū var būt biedējoša. Taču patiesībā tirgus izpratne un to, kā ieguldīt dažādos aktīvos, laika gaitā var nodrošināt lielāku atdevi un ilgtspējīgāku ieguldījumu, salīdzinot ar visas naudas glabāšanu skaidrā naudā bankā.
Ir trīs galvenās aktīvu klases – nauda, akcijas (vai akcijas/akcijas) un obligācijas. Ir arī specializēti ieguldījumi, kas var ietvert īpašumu fondus, valūtas un preces. Pirms investīciju portfeļa izvēles tiem ir nepieciešamas nedaudz vairāk zināšanu. Ir svarīgi atzīmēt, ka visām aktīvu klasēm ir atšķirīgi riska/atdeves profili, kas nozīmē, ka tām būs atšķirīgi tipiski atdeves līmeņi salīdzinājumā ar dažādiem riska līmeņiem.
Skaidras naudas ieguldījumi parasti ir banku un ēku sabiedrības krājkonti, un tie ir vismazāk riskantā vieta, kur ieguldīt naudu. Obligācijas — zināmas arī kā fiksēta ienākuma zīme — ir uzņēmumu vai valdību emitētas parāda daļas, un tās maksā fiksētu atdevi, kā arī sākotnējo depozītu noteiktā laika periodā. Akcijas tiek tirgotas biržā, piemēram, Londonas fondu biržā, kurā tirgojas daudzi lielie Apvienotās Karalistes uzņēmumi.
Ir daudzi veidi, kā piekļūt dažādām aktīvu klasēm, taču populārs veids ir ieguldīt, izmantojot ieguldījumu fondu (pazīstams arī kā OEIC) vai ieguldījumu trastu. Tās ir kolektīvo ieguldījumu shēmas, kas apvienos daudzu investoru naudu, lai ieguldītu dažādos uzņēmumos, un tās var būt specifiskas nozarei, tēmai vai valstij. Ieguldījumu trests nedaudz atšķiras no OEIC, jo tas ir strukturēts kā sabiedrība ar ierobežotu atbildību un tirgojas biržā tāpat kā jebkurš cits publiskais uzņēmums.
Kolektīvo ieguldījumu shēmas var ieguldīt gan aktīvi, gan pasīvi. Pasīvos fondus nepārvalda fondu pārvaldnieks, bet tie vienkārši atkārto etalonu vai indeksu, piemēram, FTSE 100. Tas nozīmē, ka tad, kad tirgi ir labi, jūsu fonda vērtība pieaugs, bet, ja tirgi ir vāji, jūsu fonds ej lejā. Aktīvie fondi atšķiras ar to, ka tos pārvalda profesionāls fondu pārvaldnieks, kura mērķis ir strādāt labāk nekā tirgū. Mērķis ir panākt, lai fonds pieaugtu ātrāk nekā tirgus un samazinātos lēnāk. Maksas par aktīvajiem fondiem ir augstākas nekā pasīvajiem fondiem. Jums būs jāmaksā par pieredzējušu fondu pārvaldnieku un viņa komandu, lai jūsu ieguldījumam pievienotu papildu vērtību.
Apsverot, kur ieguldīt naudu, padomājiet par to, kādi ir jūsu mērķi. Vai jūs krājat mājas depozītu, kas jums būs nepieciešams piecu gadu laikā? Vai arī jūs noliekat ligzdas olu pensijai? Laika skala noteiks, cik lielu risku varat uzņemties ar savu naudu. Ja veicat ieguldījumus ilgākā laika periodā, iespējams, vēlēsities ieguldīt riskantākos aktīvos. Ilgākā laika posmā jūsu ieguldījums var pārvarēt dabisko tirgu kāpumu un kritumu.
Jāatceras, ka ieguldījumu vērtība var gan kristies, gan pieaugt, kas var nozīmēt, ka jūs saņemsiet mazāk nekā tad, kad sākāt. Viens no galvenajiem labas ieguldījumu izpratnes principiem ir diversifikācija. Izplatot naudu dažādās aktīvu klasēs, jūs varat palīdzēt mazināt sava ieguldījumu portfeļa sabrukuma ietekmi, ja tirgus krītas. Vēsturiski dažādas aktīvu klases darbojas atšķirīgi, tāpēc, kad vienai aktīvu klasei ir grūtības, citas bieži vien paliek stabilas, tāpēc ieguldījumi dažādās aktīvu klasēs ir tik svarīgi.
Daži atbalsta “pamata un satelīta” pieeju, kur ieguldījuma “kodols” sastāv no stabilākiem tirgum neitrāliem ieguldījumiem, kas parasti ir mazāk riskanti visā portfeļa darbības laikā, un “satelīts”, ko veido riskantāki, reģionam specifiski aktīvi, kas varētu mainīties biežāk. Lai ko jūs darītu, pirms ieguldīšanas pārliecinieties, ka saprotat riskus un saistības, un, ja neesat pārliecināts, meklējiet kvalificēta finanšu konsultanta zināšanas.
Kā investors jūs varat pieiet akciju atlasei no dažādiem aspektiem. Vai jūs īpaši interesē kāda tēma vai valsts? Vai jūs zināt vairāk par konkrētu uzņēmumu? Investīcijas no augšas uz leju ir tad, kad jūs skatāties uz saviem ieguldījumiem lielāku, makro skatījumu — iespējams, ieguldot konkrētā tēmā, piemēram, tehnoloģijā vai enerģētikā, vai izmantojot ģeogrāfisku pieeju un ieguldot naudu akcijās, kas iegulda noteiktā valstī. Investīcijas no apakšas uz augšu nozīmē atsevišķu uzņēmumu izpēti un skatījuma uz tiem. Lai gan vienmēr ir labi atcerēties, ka vairāku akciju dažādošana ir mazāk riskanta nekā ieguldīšana atsevišķās akcijās.
Neatkarīgi no tā, kādā veidā jūs izlemjat veikt ieguldījumus, pārliecinieties, ka esat pabeidzis savu izpēti — veltiet laiku, lai uzzinātu par atsevišķiem fondiem, ieguldījumu fondiem vai uzņēmumiem, kas jūs interesē. Atcerieties, ka ieguldījumi parasti ir jāuzglabā vismaz piecus gadus, lai tie izkļūtu no ieguldījumiem. nelīdzenumiem tirgū, taču noteikti veltiet laiku, lai regulāri pārskatītu savu ieguldījumu portfeli, lai pārliecinātos, ka tas darbojas, kā jūs gaidāt, un joprojām virzās uz jūsu mērķu sasniegšanu.
Lai uzzinātu vairāk par ieguldījumu jēgu, noklikšķiniet šeit .
