Vai jums vajadzētu atmaksāt studentu kredītu?
Priekšlaicīgai atmaksai ir jēga tikai tad, ja varat pilnībā atmaksāt aizdevumu
Robs Stothards/Getty Images
Augstskolas izglītības iegūšana pēdējos gados ir kļuvusi dārga, un studenti maksā līdz pat £9250 mācību maksu gadā.
Šīs augstās izmaksas liek arvien vairāk cilvēku izmantot studentu kredītus, lai samaksātu par universitāti, un procentu likmes septembrī sasniegs 6,1 procentu.
Tātad, ja esat students, kurš paņēma aizdevumu, kas jums jādara?
Kā notiek studentu kredīta atmaksa?
Ja aizņematies naudu, izmantojot studentu kredītu, jūs nesāciet to atmaksāt, kamēr neesat nopelnījis vairāk nekā 21 000 £ gadā. Kad jūs sākat to atmaksāt, nauda tiek ņemta no jūsu algas kā deviņi procenti no jūsu ienākumiem.
Ja 30 gadus pēc studiju beigšanas neesat paspējis atmaksāt visu aizdevumu, atlikušais parāds tiek dzēsts.
Fiskālo studiju institūta pētījums atklāja, ka 77 procenti studentu nekad nenopelnīs pietiekami daudz, lai 30 gadu laikā pēc studiju beigšanas atmaksātu savus aizdevumus, lai gan tas ir plānots, jo tas nozīmē, ka tie, kuri pelna vairāk, atmaksājas ilgāk un tādējādi subsidē tos, turpināt pelnīt mazāk.
Ikvienam absolventam, kurš nekad nenopelna 21 000 mārciņu gadā, viss studenta parāds tiks dzēsts pēc 30 gadiem, kad viņš neko nav atmaksājis.
Kā tiek piemēroti procenti?
No brīža, kad nauda nonāk jūsu bankas kontā, jums tiek iekasēti procenti par to, ko aizņemāties. Tas nozīmē, ka, katru gadu aizņemoties pilnu summu trīs gadu kursa beigās, jums būtu parādā apmēram £50 000, no kuriem £6000 būtu procenti.
Procentu likme studiju laikā ir noteikta RPI + trīs procenti, kas nozīmē, ka septembrī tā pieaugs līdz 6,1%. Kad esat absolvējis, procenti tiek aprēķināti pēc slīdošās skalas atkarībā no tā, cik daudz jūs nopelnāt, ja lielākas peļņas maksā vairāk procentu.
Vai man vajadzētu mēģināt pārmaksāt?
Visticamāk ne. Studentu kredīts atšķiras no citiem aizņēmumiem, kas jums jebkad būs. Tas ir tāpēc, ka parāds, kas paliek pēc 30 gadiem, tiek dzēsts.
Tas nozīmē, ka nav vērts pārmaksāt, ja vien jūs nenopelnat pietiekami daudz, lai 30 gadu laikā nodzēstu visu parādu. Ja jūs pilnībā nenodzēsīsit parādu, jūs atmaksāsit deviņus procentus no saviem ienākumiem neatkarīgi no tā, cik daudz esat parādā.
Absolvents, kurš nopelna 36 000 mārciņu gadā, 30 gadu laikā atmaksās 40 500 £ no 55 000 mārciņu kopējā studentu kredīta, ziņo Martins Lūiss The Guardian. Pārējais parāds tiktu dzēsts.
Ja šī persona, absolvējot studiju, samaksātu £10 000 no sava aizdevuma, tā joprojām atmaksātu tādu pašu summu 30 gadu laikā, kas nozīmētu, ka būtu samaksājusi papildu £10 000, kas viņiem nekad nebija jāmaksā. Tas arī atceļ daļu no progresīvās sistēmas dizaina.
Taču, ja pēc studiju beigšanas iespējams diezgan ātri nopelnīsi lielu algu, tātad dzēsīsi visu parādu, tad ir vērts veikt pārmaksu, lai samazinātu kopējo maksājamo procentu summu.
Pēc Lūisa domām, absolvents, kurš nopelna sākuma algu 40 000 sterliņu mārciņu apmērā un katru gadu par diviem procentiem pārsniedz inflācijas pieaugumu, dzēstu parādus 30 gadu laikā, tāpēc viņš gūtu labumu no pārmaksas, lai samazinātu samaksātos procentus.
Izvairieties no vēlmes nekavējoties pārmaksāt studentu kredītu, pēc tam pāris gadus pēc studiju beigšanas pārvērtējiet situāciju. Ja esat iekārtojies augsti apmaksātā darbā, iespējams, ir vērts pārmaksāt.
Vai jums ir jāmaksā bērna nodevas, lai izvairītos no aizdevuma?
Merina Somerseta Veba sniedz labus padomus laikrakstā Financial Times vecākiem, kuri vēlas iepriekš par viņiem samaksāt bērna nodevas:
Pagaidi un paskaties, kā viņai ies. Ja viņa pamet universitāti un izskatās, ka viņa lidos, tad maksājiet viņai tos. Jā, pirmos gadus būsi samaksājis dažus tūkstošus procentos. Bet tas nav nekāds zaudējums, ko jūs nesīsit, ja maksāsiet avansā, tikai lai redzētu, ka viņa uzsāk maz pelnošu karjeru, kas viņai būtu padarījusi universitātes izglītību bez maksas.
