Kuri krājkonti maksā vissliktākās likmes?
Bankām būs jāievieš septiņu dienu maiņa un jāinformē klienti par likmju izmaiņām
Džastins Taliss/AFP/Getty Images
Vairākas bankas un ēku sabiedrības ir tikušas nosauktas un apkaunotas par zemajām likmēm, ko tās piedāvā klientu ietaupījumiem.
Finanšu pakalpojumu regulators Financial Conduct Authority ir pētījis 700 miljardu mārciņu skaidras naudas uzkrājumu tirgu divus gadus, jo baidās, ka bankas gūst peļņu no klientu inerces, maksājot nožēlojamas procentu likmes.
Aizdevēji maksā procentus klientiem, kuri nogulda līdzekļus, kurus aizdod peļņas gūšanai citur, taču dažos gadījumos bankas faktiski nemaksā neko.
FCA ir publicējusi vienu no vairākiem korektīvajiem pasākumiem sliktāko likumpārkāpēju saraksts 2015. gada oktobrī. Tā sarakstu pārpublicēs ik pēc sešiem mēnešiem.
'FirstDirect un HSBC slēgtie konti faktiski vispār nemaksā procentus, bet zemākie procenti, kas tiek maksāti visos kontos, ir 0,01 procents,' saka. Neatkarīgā . Ar šo likmi konts maksātu vienu mārciņu gadā procentos par £ 10 000 ietaupījumiem.
Tā bija likme visiem kontiem, kurus var pārvaldīt filiālē no Danske Bank, Progressive Building Society un Royal Bank of Scotland meitasuzņēmuma Ulster Bank, kā arī slēgtajiem kontiem no Skipton Building Society.
Skaidras naudas krājkontos, kurus var pārvaldīt tikai attālināti, Danske atkal sasniedza zemāko punktu ar zemo likmi 0,05 procentiem. First Direct, kas nemaksā nulles procentus par slēgtajiem kontiem, arī maksā tikai £5 gadā par £10 000 ietaupījumiem, savukārt tā mātes uzņēmums HSBC maksā 0,1 procentu.
Viegli piekļūt skaidras naudas Isas, ko var pārvaldīt filiālē, atvērtā konta likmes Santander bija 0,1 procents (10 £ par 10 000 £ ietaupījumu), 0,25 procenti First Trust Bank, 0,40 procenti Danske Bank un 0,5 procenti ar daudziem citiem, tostarp Bank of Scotland un NatWest. Marks and Spencer Bank slēgtās likmes bija 0,05 procenti.
Visbeidzot, par viegli pieejamu skaidru naudu Isas, kas jāpārvalda attālināti, atvērtie konti West Bromich Building Society maksāja tikai 0,5 procentus (£50 par £10 000) un 0,65 procentus Co-op Bank. Slēgtie konti Ņūkāslas ēku sabiedrībā nopelnīja tikai 0,25 procentus.
Starp daudziem citiem iepriekš ierosinātajiem pasākumiem, kuru stāšanos spēkā līdz nākamā gada beigām tika apstiprināts, bankām būs jāpiedāvā septiņu dienu kontu maiņas pakalpojums un jābrīdina klienti, ja mainās likme, piemēram, kad tuvojas piedāvājuma perioda beigām. Procentu likmes būs arī skaidri jānorāda pārskatos.
Konta maiņa: bankai ir jāpalīdz atrast labāku piedāvājumu
22. oktobris
Bankas būs spiestas mudināt klientus pārskatīt, vai viņi varētu iegūt labāku darījumu, mainot savus norēķinu kontus uz konkurentu saskaņā ar šodien publicētajiem priekšlikumiem, kuru mērķis ir veicināt konkurenci banku sektorā.
Konkurences un tirgus iestāde ir ieteikusi 15 aizsardzības līdzekļus, lai izjauktu Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC un Barclays dominējošo stāvokli, kas savā starpā kontrolē vairāk nekā trīs ceturtdaļas no norēķinu kontu tirgus. Ziņojums seko 18 mēnešu izmeklēšanai šajā nozarē, jo pastāv bažas, ka klienti reti maina banku, lai gan bieži nesaņem nekādus noguldījumu procentus vai viņus skar slēptās maksas.
CMA konstatēja, ka vidējam klientam gadā būtu par 70 mārciņām labāk, ja viņš vai viņa iepirktos vislabāko norēķinu kontu, un šis rādītājs pieaugs līdz 140 GBP tiem, kam ir overdrafts, un 260 GBP tiem, kuriem ir liels overdrafts. Aizbildnis ziņojumi.
Viens no galvenajiem plāna elementiem, lai nodrošinātu klientu iepirkšanos, būs piespiest bankas “mudināt savus klientus pāriet uz konkurentiem”, jo īpaši, ja mainās viņu apstākļi vai banku piemeklē IT darbības pārtraukumi vai cita problēma. Arī citu kontu novērtēšana tiks atvieglota, ieviešot visaptverošāku salīdzināšanas rīku, piemēram, to, kas iepriekš tika iesniegts CMA. Lloyds, kuras izstrāde izmaksās aptuveni 200 miljonus mārciņu.
Kopumā lielākās bankas šos priekšlikumus, iespējams, uztvers pozitīvi, sacīja PwC Apvienotās Karalistes banku un kapitāla tirgus līderis Saimons Hants. Reuters . CMA noraidīja izaicinātāju banku aicinājumus lielākiem konkurentiem ieviest maksas par kontu un būtiski nolēma nepieprasīt lielo aizdevēju sadalīšanu.
Ziņojums, visticamāk, satrauks kancleri. Regulators uzsvēra, ka joprojām izskata valdības plānoto banku peļņas nodokli, kas, pēc mazāku banku teiktā, skars tās īpaši smagi.
Bankas maiņa: labākā norēķinu konta atrašana
12. augusts
Vai jūsu norēķinu konts piedāvā jums izdevīgu cenu? Pastāv iespēja, ka jūs nezināt atbildi uz šo jautājumu. Pēc Tesco Bank pasūtījuma veiktais pētījums atklāj, ka 55% no mums nav iespējams noteikt sava tekošā konta vērtību.
'Izpratnes trūkums par maksām un procentiem, kas samaksāti par esošo norēķinu kontu, nozīmē, ka patērētājiem nav efektīva pamata salīdzināt un novērtēt ieguvumus no maiņas,' saka Eimija Kešmena, tirgus izpētes uzņēmuma TNS finanšu nodaļas vadītāja. pētījums.
Ja vēlaties noskaidrot, vai jūsu norēķinu konts piedāvā labu vērtību, vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir vispirms sašaurināt nepieciešamo vērtību. Apsveriet savu pašreizējo kontu, kā to izmantojat un kas no tā visvairāk nepieciešams.
Piemēram, ja jūsu norēķinu kontā regulāri ir liels atlikums, pārbaudiet, kādu procentu likmi tas piedāvā. Tāpat, ja bieži izmantojat overdraftu, pārbaudiet, cik daudz par to tiek iekasēta. Pēc tam izmantojiet naudas atmaksu vai citus stimulus, lai redzētu, kas izdodas vislabāk.
Vislabāk interesēm
Ja jūsu norēķinu kontam parasti ir diezgan veselīgs atlikums, TSB Classic Plus konts ir labs risinājums. Tas maksā 5 procentu procentus līdz £ 2000. Tomēr jums ir jāmaksā vismaz £500 mēnesī.
Ja jūsu bilance ilgstoši nepārsniedz £1000, Halifaksas atlīdzības norēķinu konts ir labāks risinājums. Tas jums maksā 5 £ mēnesī, ja vien maksājat £750 mēnesī.
Turēt daudz naudas savā norēķinu kontā? Tad Santanderas 123 konts varētu būt visizdevīgākais risinājums. Tas maksā 3 procentus par atlikumiem no £3000 līdz £20000. Tas ir labāk nekā vairums krājkontu, taču ir jāmaksā 2 £ mēnesī.
Turpretim daudzi citi norēķinu konti pašlaik nemaksā procentus, jo plašākas procentu likmes joprojām ir rekordzemas.
Vislabāk overdraftam
Ja jums ir tendence būt mīnusā ar savu norēķinu kontu, jūs varētu maksāt milzīgu maksu. Natwest, TSB un Llloyds no jums iekasēs gandrīz 100 £ gadā, ja katru mēnesi septiņas dienas ieskaitītu overdraftu £600.
Daži citi norēķinu konti no jums vispār neiekasēs maksu. FirstDirect neiekasē procentus par £250 overdraftu, bet jums ir jāmaksā £1000 mēnesī. M&S Bank piedāvā bezprocentu overdraftu £100 apmērā.
Ja vēlaties dzēst savu overdraftu, Nationwide Flexaccount neiekasē procentus par pirmajiem trīs mēnešiem, tādējādi dodot jums iespēju atmaksāt parādu.
Vislabāk rēķiniem
Daudziem no mums ir norēķinu konts, ko izmantojam tēriņiem, un vēl viens “rēķinu konts”, kurā mēs katru mēnesi maksājam. Šajos kontos netiek izmantots overdrafts, taču tiem reti ir liels atlikums. Izvēlieties pareizo kontu, un jūs varat saņemt finansiālu atlīdzību.
Santanderas 123 norēķinu konts atmaksā skaidru naudu par dažādiem rēķinu maksājumiem, sākot no 1 procenta no pašvaldības nodokļa, ūdens un Santanderas hipotēkas maksājumiem, līdz pat 3 procentiem par tālruņa un platjoslas rēķiniem. Tipisks rēķinu maksātājs gadā nopelnīs aptuveni 50 £ naudas atmaksu. Atvelciet 24 £ gadā nodevās, un tādējādi jūs iegūsit 26 £ gadā. Tā nav liela summa, taču labāk nekā lielais nekas, ko jūs neiegūsit, ja jūsu rēķinu konts būs citā bankā.
Kā pārslēgties
Kad esat noskaidrojis, vai, mainot citu norēķinu kontu, jūs iegūtu labāku naudas vērtību, tas ir diezgan vienkārši. Vienkārši izvēlieties kontu, uz kuru vēlaties pāriet, un piesakieties. Jūsu jaunajai bankai vajadzētu veikt visu jūsu tiešā debeta un regulāro maksājumu pārslēgšanu, kā arī informēt ikvienu, kas veic regulārus maksājumus jūsu kontā.
Saskaņā ar pašreizējā konta maiņas garantiju jaunajam kontam vajadzētu darboties septiņu dienu laikā. Ja kaut kas noiet greizi, jums ir tiesības saņemt atmaksu par jebkādiem procentiem vai izmaksām.
Bankas konta nemainīšana var izmaksāt £50 gadā
5. augusts
Ja vairākus gadus neesat mainījis bankas kontu, jūs varētu būt viens no daudzajiem cilvēkiem, kas zaudē apmēram 50 £ gadā par “neapmaksātajiem procentiem”, kas nodrošina vairāku miljardu pieaugumu bankas peļņas gūšanai.
Saskaņā ar pētījumu, ko šodien publicēja Tesco Bank un pētnieks TNS, klientu inerce ir atbildīga par simtiem miljardu mārciņu, kas mirst kontos, maksājot nožēlojamas procentu likmes. Un to galvenokārt izraisa bankas, kas piemēro sarežģītas un nepārskatāmas maksas iekasēšanas struktūras, raksta Financial Times skaidro .
Pētījums atklāja, ka 55 procenti klientu uzskata, ka nav iespējams noteikt sava konta vērtību, un tikai 14 procenti patērētāju uzskata, ka starp kontu likmēm ir lielas atšķirības.
Laikrakstā teikts, ka tas ir par spīti Konkurences un tirgus iestādes pagājušajā gadā konstatētajam, ka bankas gadā nopelna aptuveni 3,2 miljardus mārciņu jeb 50 mārciņu uz vienu cilvēku, tā sauktos “neapmaksātos procentus”, atsaucoties uz procentiem, ko varētu saņemt klienti. nopelnītu, ja būtu pārgājuši uz labāku darījumu. Cits regulators, Financial Conduct Authority, ir paziņojis, ka kontos atrodas 160 miljardi mārciņu, maksājot tikai rekordzemo 0,5 procentu bāzes procentu likmi.
Neatkarīgā piezīmes ka 2013. gadā ieviestais septiņu dienu maiņas pakalpojums ir palielinājis maiņas rādītājus, taču pagājušajā gadā to skaits ir palielinājies tikai par četriem procentiem līdz 1,1 miljonam. Cilvēki joprojām ir daudz vairāk tendēti mainīt kredītkartes nekā, piemēram, bankas kontus. Saskaņā ar pagājušajā mēnesī paziņotajiem plāniem regulatori līdz 2017. gadam uzliks vienas dienas maiņas pakalpojumu, kā arī liks bankām atteikties no maldinošiem kontu nosaukumiem.
Tesco Bank ir ieinteresēta uzlabot banku maiņu, jo tā ir viena no daudzajām “izaicinošajām” bankām, kas cenšas pārvarēt četru lielo banku – Barclays, HSBC, Lloyds un Royal Bank of Scotland – žņaugšanu, kuras savā starpā kontrolē. vairāk nekā trīs ceturtdaļas no norēķinu kontiem.
Isa maiņa: cik stingri jaunie banku noteikumi jums palīdzēs
4. augusts
Pēc tam, kad Lielbritānijas galvenais finanšu regulators ierosināja jaunus stingrus noteikumus, kas nosaka, ka bankām un ēku sabiedrībām pārskaitījumus apstrādā septiņu dienu laikā, pāreja no krājkonta, kas piedāvā zemu procentu likmi, kļūs ātrāka un vienkāršāka nākamo divu gadu laikā.
Tas ir viens no vairākiem pasākumiem, par kuriem Finanšu uzraudzības iestāde vakar izvirzīja apspriešanos, lai satricinātu Apvienotās Karalistes 700 miljardu mārciņu uzkrājumu tirgu, kuru kavē zemās procentu likmes un patērētāju inerce. Pētījums, ko šā gada sākumā veica FT atklāja, ka astoņi no desmit vieglas piekļuves kontiem nav mainīti trīs gadu laikā, un kontos ir 160 miljardi mārciņu, kas maksā tikai 0,5 procentu Anglijas Bankas bāzes procentu likmi vai pat mazāku.
Saskaņā ar jaunajiem priekšlikumiem, kas ietekmēs krājkontus un skaidras naudas Isas, bankām līdz 2017. gadam būs jāpaātrina pārskaitījumi no 15 dienām līdz septiņām dienām. Laiki . Viņiem arī būs jāpaziņo noguldītājiem, iespējams, ar īsziņu, 14 dienu laikā, kad likmes mainās, piemēram, kad beidzas “ievada” periods.
Viņiem tiks aizliegts izmantot vilinošus vārdus, kuros ir tādi vārdi kā “zelts”, lai reklamētu kontus, kuri piedāvā salīdzinoši zemas likmes. The Guardian . Rakstā minēts Halifaksas “šķidrā zelta” piemērs — konts, kas pastāv kopš 1980. gadiem, kad tas maksāja desmit procentu likmi, bet tagad piedāvā tikai 0,05 procentu likmi.
FCA ir paziņojusi, ka tā apsvērs arī to uzņēmumu nosaukšanu un kaunināšanu, kuri maksā zemākās likmes. Tā nav ierosinājusi nekādu tiešu iejaukšanos, lai uzlabotu piedāvātās likmes, kas ir nokritušās līdz zemākajam līmenim laikā, kad plašākas procentu likmes tiek turētas rekordzemās un kapitāla kontrole sadārdzina jaunu noguldījumu piesaisti.
