Ieguldījums ienākumu gūšanai savā Isa — ko, kāpēc un kā sākt agri
Jebkuri ieguldījumi, kas jums pieder Isa, var gūt ienākumus bez nodokļiem
Nedēļas ap aprīli personīgo finanšu aprindās bieži dēvē par “Īsas sezonu”. Tas ir tāpēc, ka jūsu neapliekamā pabalsta izmantošanas termiņš beidzās 5. aprīlī, un agrīnie putni būs sākuši ieguldīt savu jaunā gada pabalstu drīz pēc 6. aprīļa.
Ja jums ir nauda, ko ieguldīt, labākais veids, kā to izdarīt, ir Isa. Jūs saņemsiet tādas pašas priekšrocības kā jebkurš cits ieguldījumu konts, kā arī dažas nodokļu priekšrocības. Šeit ir viss, kas jums jāzina.
Cik daudz es varu ievietot savā Isa?
Ir vairāki Isa veidi — skaidras naudas Isas, ieguldījumu Isas un vēl pāris — un 2017./2018. taksācijas gadā jums ir atļauts ieguldīt līdz 20 000 £ kopā visās Isas.
Tā kā Isa ierobežojumi ir saskaņoti ar taksācijas gadu, jums ir jāiemaksā līdz nākamā gada 5. aprīlim.
Ko es varu ieguldīt savā ieguldījumā Isa?
Ieguldījumi, kas ir piemēroti iekļaušanai Isa, ietver uzņēmumu akcijas, ieguldījumu fondus (pazīstami arī kā ieguldījumu fondus vai atvērto ieguldījumu sabiedrības), biržā tirgotos fondus, ieguldījumu trastu akcijas, valdības obligācijas (pazīstamas kā jaundzimtās), korporatīvās obligācijas un akcijas. no mazāko uzņēmumu biržas Alternatīvo investīciju tirgus jeb Mērķis.
Kas ir ienākumu ieguldīšana un kāpēc man tas būtu jāapsver?
Kopumā - un neatkarīgi no tā, kā jūs ieguldāt - jūs varat gūt divu veidu atdevi no saviem ieguldījumiem: kapitāla pieaugumu un ienākumus.
Kapitāla pieaugums ir tad, kad pieaug jūsu turēto aktīvu pārdošanas cena, citiem vārdiem sakot, kad akciju cena paaugstinās un palielina jūsu portfeļa vērtību.
Ienākumi ir nauda, kas tiek izmaksāta akcionāriem un obligāciju īpašniekiem. Uzņēmumi dažkārt sadala daļu savas peļņas akcionāriem dividenžu veidā, savukārt obligāciju turētāji saņem ienākumus periodisku, iepriekš noteiktu procentu maksājumu veidā. Ņemiet vērā, ka atšķirībā no obligāciju peļņas, dividenžu maksājumi nav fiksēti – tie ir atkarīgi no uzņēmuma rentabilitātes un tā valdes lēmumiem, kas nozīmē, ka tie var būt nepastāvīgi, bet arī potenciāli ienesīgi.
Ienākumu reinvestēšana (dividenžu maksājumu pārvēršana vēl vairāk dividendēs maksājošās akcijās) ir ārkārtīgi spēcīgs veids, kā palielināt peļņu un palielināt portfeļa vērtību. Kopā ar nodokļu priekšrocībām priekšrocības ir grūti noliegt.
Pagaidiet. Nodokļu priekšrocības?
Jā. Isa ietvaros jūsu ieguldījumu pieaugums ir bez nodokļiem. Tas nozīmē, ka nav svarīgi, cik lielus ienākumus jūs gūstat, jums nekad nebūs jāmaksā nodoklis par tiem, ja tie atrodas Isa.
Ārpus Isa iesaiņojuma ienākumus no uzkrājumiem £1000 apmērā attiecīgajā taksācijas gadā var gūt bez nodokļiem. Piezīme jaunajiem investoriem: £1000 ir diezgan daudz. Lielākā daļa uz ienākumiem orientētu ieguldījumu fondu izmaksā
procentuālais ienesīgums ar zemiem viena skaitļa skaitļiem, tāpēc, lai saņemtu £ 1000 no dividenžu ienākumiem ar, piemēram, četru procentu ienesīgumu, jums ir jāiegulda 25 000 GBP.
Tā kā summa, ko varat ievietot savā Isa, ir ierobežota, var paiet kāds laiks, lai sasniegtu šo kritisko punktu, taču, tiklīdz jūs to izdarīsiet, jūs priecāsities, ka jūsu nauda tiks ievietota nodokļu ziņā izdevīgā iesaiņojumā.
Turklāt kopš 2017. gada budžeta tiem, kas vēlas ieguldīt ienākumus nesošās akcijās, vajadzētu vēlreiz apskatīt Isas. Dividenžu nodokļa atvieglojums tika samazināts no £5000 uz £2000, kas nozīmē, ka ieguldījumu palīdzībai ārpus Isa ar nodokli neapliekamais ierobežojums ieguldījumu ienākumiem ir samazinājies par 60%, tādējādi valdībai palielinot £2,6 miljardus.
Ko man vajadzētu ieguldīt?
Šis lēmums ir tikai jūs. Tomēr kopumā, jo daudzveidīgāks ir jūsu portfelis, jo labāk tas būs aizsargāts no viena vai otra tirgus kaprīzēm.
Dažās valstīs ir arī vairāk dividenžu maksāšanas kultūras. Lielie uzņēmumi Apvienotajā Karalistē un Austrālijā bieži izmaksā pusi no saviem ienākumiem vai vairāk kā akcionāru dividendes. Arī ASV to praktizē, lai gan ne tik entuziastiski.
Eiropas uzņēmumi pēdējos gados ir palielinājuši arī dividenžu izmaksas, cenšoties vilināt investorus.
Ko es dzirdu par trastiem?
Ieguldījumu trasti vai ieguldījumu sabiedrības ir kā fondi, izņemot to, ka tiem ir pieejams ierobežots akciju skaits (turpretim fonds var izveidot vai iznīcināt savas daļas). Tāpēc tos sauc par “slēgtiem” fondiem – pretstatā “atvērtajiem” ieguldījumu fondiem.
Tas savukārt nozīmē, ka trasta akciju cena var pieaugt un kristies, kā arī pamatā esošo akciju cenas.
Taču trasti arī bieži izmaksā dividendes, un daudzi lepojas ar to, ka ir pagājuši daudzus gadus ar nemainīgi augošām dividendēm — dažos gadījumos gadu desmitiem. Tas daļēji ir saistīts ar trasta spēju saglabāt ienākumus, lai izmaksātu vēlāk vājos gados, taču pat tādā gadījumā tie sniedz interesantu iespēju ienākumu meklētājam.
Bieži vien pārvaldniekam ir gan ieguldījumu fonds, gan ieguldījums, kas atbilst vienai un tai pašai ieguldījumu stratēģijai, tāpēc vienmēr ir vērts pārbaudīt, kuram ir vislabākā peļņa.
Es esmu sakārtots, bet kā ir ar bērniem?
Jums ir paveicies. Jebkurš bērns, kas jaunāks par 18 gadiem, var piederēt jaunākajam Isa, kas ir tieši tāds pats kā parastajam Isa, izņemot to, ka varat atstāt mazāk (4128 £ šajā taksācijas gadā). Attiecināmās investīcijas un nodokļu priekšrocības ir vienādas, izņemot to, ka, bērnam sasniedzot 18 gadu vecumu, arī Isa izaug par pilnvērtīgu pieaugušo nodokļu iekasētāju, kas pieder bērnam.
