Ko darīt ar Apvienotās Karalistes pensiju jucekli
Tiek lēsts, ka kolektīvais deficīts galīgajās algu shēmās ir pieaudzis līdz gandrīz 1 miljardam mārciņu
Dažu Apvienotās Karalistes darbavietu pensiju šausminošais stāvoklis pēdējos mēnešos ir nonācis nacionālās preses pirmajās lapās, pateicoties BHS juceklim.
Mazumtirgotājs pārņēma administrāciju aprīlī, atstājot pensiju shēmā 571 miljonu mārciņu robu, kas tagad varētu būt pieaugusi līdz 700 miljoniem mārciņu. Tās bija briesmīgas ziņas BHS darbiniekiem, taču mazumtirgotājs nav viens.
Jo īpaši Lielbritānijas galīgo algu pensiju shēmas ir ļoti nosacītā stāvoklī, jo daudzas valsts 'blue chip' kompānijas nespēj izpildīt savas nākotnes pensiju saistības.
Lielākā daļa shēmu jau ir slēgtas jauniem darbiniekiem vai iemaksām, bet pat mazāk dāsni naudas pirkšanas ekvivalenti, visticamāk, atstās cilvēkiem pensiju, jo pastāvīgi zema ieguldījumu atdeve.
Bijušais pensiju ministrs Stīvs Vebs ir teicis, ka viņš uzskata, ka pastāv simtiem noteiktu pabalstu (galīgās algas) shēmu, kas ir tā sauktās 'zombiju shēmas', kas nozīmē, ka tām nav izredžu kādreiz izpildīt savas saistības.
Kas ir nogājis greizi?
'Apvienotās Karalistes kolektīvais pensiju deficīts no niecīga 2006. gadā ir kļuvis par Lielbritānijas lielāko parādu, aizēnot valdības un uzņēmumu parādus,' saka Oskars Viljamss-Grūts. Business Insider .
Pensiju deficīts Lielbritānijas galīgajās algu shēmās pēc dažām aplēsēm tagad ir astronomiski 935 miljardi sterliņu mārciņu, un tas nav viss tāpēc, ka cilvēki dzīvo ilgāk.
'Laika regulējuma, zemu procentu likmju un taupīgu darba devēju kombinācija ir ļāvusi noteikto pabalstu darba shēmu deficītam pieaugt līdz biedējošiem apmēriem,' saka Džefs Prestridžs. Pasts svētdien .
Pirmā problēma bija zemās procentu likmes. Gandrīz desmit gadu niecīgās likmes ir ietekmējušas pensijas.
Lielākā daļa pensiju shēmu tiek ieguldītas ilgtermiņa, stabilos ieguldījumu produktos, piemēram, valdības parādos, kas pazīstami kā jauninājumi. Taču jauncūku ienesīgums ir samazinājies pēc finanšu krīzes, jo pieprasījums no citiem investoriem, kas nevēlas riskēt, saka Viljamss-Grūts.
Pensiju shēmas prognozē, cik daudz viņi plāno nopelnīt, pamatojoties uz jaunaudzēm. 'Bet, ja jauncūkas krīt, to paredzamā peļņa samazinās, kas nozīmē, ka viņiem ir jāiegulda vairāk naudas. Tā ir nauda, kuras viņiem nav, un tas nozīmē, ka deficīts palielinās,' viņš piebilst.
Protams, tas nozīmē arī to, ka, ja un kad likmes atkal pieaugs, deficīts automātiski vismaz zināmā mērā samazināsies.
Otra problēma ir tā, ka pensiju shēmas nav pietiekami regulētas. Pagājušajā gadā 35 FTSE 100 uzņēmumi izmaksāja vairāk dividendēs akcionāriem, nevis lai aizpildītu viņu pensiju deficītu.
'Strādniekiem vajadzētu nodrošināt godīgāku darījumu,' saka Prestridge.
Vai valdība kaut ko dara lietas labā?
'Pensiju regulatora pilnvaru palielināšana ir apspriesta, piemēram, piešķirot tai veto tiesības pārņemšanai, kas ietver uzņēmumus ar ievērojamu pensiju deficītu (BHS),' saka Prestridge.
'Bet tas šķiet kā vārtu aizvēršana pēc tam, kad zirgs (sers Filips Grīns) jau sen ir aizskrūvēts.' Patiešām ir vajadzīgi likumi, kas liek uzņēmumiem 'adekvāti finansēt savas shēmas', viņš piebilst.
Citi ieteikumi ietver zināma “reālisma” iepludināšanu tirgū, ļaujot uzņēmumiem, kuri varētu tikt aizmirsti deficīta dēļ, samazināt turpmākās izmaksas, iespējams, ierobežojot inflācijas saikni no augstāka mazumtirdzniecības cenu indeksa uz patēriņa cenu indeksu.
Tas ir apspriests saistībā ar Tata Steel pensiju shēmu, taču tas ir pretrunīgs un prasītu izmaiņas likumā.
Ko vēl varētu darīt?
Ilgākā termiņā — un tas ir īpaši svarīgi tiem, kam pat nav tiesību uz dāsnākām galīgajām shēmām, un kas skatās uz niecīgu pensionēšanos — ir daži radikālu reformu ieteikumi.
Mums ir jāatrod pusceļa māja starp dāsnām noteiktu pabalstu shēmām, kuras darba devēji nevar atļauties, un noteiktām iemaksām, kur viss risks gulstas uz darbinieku, saka Patriks Kolinsons. The Guardian .
“Kā būtu, ja dalītos ar risku? Kā teiktu: 'Mēs nevaram atļauties garantēt pensijas līdz divām trešdaļām no pēdējās algas, taču mēs varētu apsolīt, ka jūsu fondu tirgus shēma jums piešķirs vismaz 25 procentus no pēdējās algas. algu,' saka Kolinsons.
'Mēs esam starp akmeni un grūtu vietu pensiju jomā. Līdz šim strādnieki ir atteikušies no visām savām tiesībām. Tagad ir pienācis laiks darba devējiem izrādīt zināmu elastību un drīzāk daudz lielāku ilgtermiņa atbildību.
Ko darīt ar pensiju?
Ja esat daļa no noteiktu pabalstu shēmas un jūs uztraucaties par to, vai jūsu darba devējs tiešām varēs jums samaksāt to, ko jūs gaidāt, nekrītiet panikā. Uzziniet, kādā stāvoklī ir jūsu shēma.
Saprotiet, ka gadījumā, ja jūsu pensiju shēma vai darba devējs bankrotēs, jūsu pēdējās algas pensiju segs Pensiju aizsardzības fonds. Tas nozīmē, ka, ja esat jau aizgājis pensijā, jūsu izmaksas ir pilnībā segtas, un, ja jums vēl nav jāiet pensijā, jums vajadzētu saņemt 90 procentus no tā, ko jūs gaidījāt, nepārsniedzot aptuveni £30 000 gadā.
Jums ir arī iespēja pārcelt savus pabalstus no shēmas, taču tas nav viegli, 'ņemot vērā finanšu konsultantu nevēlēšanos sodīt šādu rīcību, baidoties tikt atzīts par vainīgu pensiju nepareizā pārdošanā', saka Prestridge.
